내 포트폴리오 v2 처방

1. 투자자 프로파일

투자 성향

균형형 (Balanced+)

v3 2026-05-12

투자 가능 금액

월 200만원

적립식

투자 기간

5년+

장기

모델 참조

균형형 F-3

model_portfolios

관심 테마: 배당 + 성장 + 분산 균형 (ISA 절세 + 일반계좌 팩터 베팅)

2. 보유 종목 + 자산군 현황 (11/6 금 확정 종가 재평가)

보유 수량은 토스증권 7/1 스냅샷 기준 (알고엔진 드리프트 미반영분 상시 존재 — 하단 드리프트 주의 참조). 가격만 11/6 확정 종가로 재평가.

티커	종목명	보유 수량	11/6 종가	평가금	계좌내 비중	7/1 입력가 대비
VOO	Vanguard S&P 500	10.469743	$675.99	$7,077.44	57.70%	−1.07%
SCHD	Schwab US Dividend	60.434539	$35.17	$2,125.48	17.33%	+11.19% ⚠️
NVDA	NVIDIA	8	$186.64	$1,493.12	12.17%	−5.63% ⚠️
GLD	SPDR Gold Shares	4.001475	$372.52	$1,490.63	12.15%	+2.35%
BAC	Bank of America	0.859914	$49.42	$42.50	0.35%	−12.98% ⚠️
AVGO	Broadcom	0.123927	$293.69	$36.40	0.30%	−21.85% ⚠️

해외주식 합계 (토스 기본계좌)

$12,265.57

vs 7/1 입력 $12,199.08

+$66.49 (+0.55%)

vs 직전 10/24 $12,683.50

−$417.93 (−3.30%)

10/31 결번 2주 경과분

하락은 사실상 이번 주(11/2~11/6) AI 디레버리징 반도체 크래시가 주도. 반도체(NVDA −11.5%·AVGO −8.7% vs 직전종가)가 손실을 견인했고, 금(GLD +1.6% 안전자산 비드)·배당(SCHD −0.3% 방어)이 완충 → 보유 6종 방어 성격이 SOX −12.15% 대비 선방(−3.30%에 그침).

⚠️ 5% 초과 4종 (가격만·수량 무변동, 7/1 표 입력 대비): SCHD +11.19% · NVDA −5.63% · BAC −12.98% · AVGO −21.85%. 수량 불일치가 아닌 7/1 입력가의 시간 경과 + 반도체 크래시 괴리 → 경고 박스만, 추가 조치 불요. (AVGO/BAC는 0.3%대 소액 잔량으로 영향 미미.)

크래시 주간(직전 10/23 종가 대비) 변동: NVDA −11.53%·AVGO −8.70%(반도체 진앙 직격)·VOO −3.23%(지수 동반)·BAC −2.25%·SCHD −0.28%(배당 방어) vs GLD +1.61%(안전자산 비드 복원). 반도체 2종이 하락 주도, 방어 4종(GLD·SCHD·BAC·VOO 상대)이 손실 절반 이상 상쇄.

보유 자산군 요약 (균형형 F-3 기준)

VOO(S&P500) 35.2%

ISA(삼성증권) 23.4%

현금/MMF 10.9%

SCHD(배당) 10.6%

AI/반도체(NVDA+AVGO) 7.6%

GLD(금) 7.4%

크립토(BTC) 4.6%

기타/반올림 0.3%

S&P500/전체시장

35.2% (목표 25~35%)

채권(중기+단기)

0.0% (목표 12~18%)

Quality/Factor

0.0% (목표 8~12%)

금+원자재

7.4% (목표 7~10%)

미국 배당

10.6% (목표 8~15%)

AI/반도체

7.6% (목표 5~8%)

현금/MMF

10.9% (목표 4~8%)

크립토(BTC)

4.6% (목표 3~6%)

노란 세로선 = 목표 범위 하단·상단. 막대 = 현재 비중.

자산군	현재 보유	비중(총액 기준)	목표 범위	괴리	상태
S&P500/전체시장	VOO	35.2%	25~35%	+0.2%p	상단 (적립 희석 대상)
채권(중기+단기)	—	0.0%	12~18%	−15%p	🔴 알고 청산 후 공백 (SGOV 처방 재원)
글로벌 Quality/Factor	—	0.0%	8~12%	−10%p	공백 (관망·유보)
금+원자재	GLD	7.4%	7~10%	✅ 적정 하단	유지 (안전자산 비드 복원·추격 금지·HV5 약화)
미국 배당	SCHD	10.6%	8~15%	✅ 적정	유지 (크래시 주간 방어 선방)
AI/반도체	NVDA+AVGO	7.6%	5~8%	적정 상단	보유 유지 (크래시로 비중 자연 축소·추격 금지)
현금/MMF	달러+원화	~10.9%	4~8%	+3%p	과대 (SGOV 전환 지속 대상)
크립토(BTC)	업비트	4.6%	3~6%	✅	QuantTrader 별도·관찰만
ISA(삼성증권)	미상세	23.4%	—	—	별도 계좌 (5/25 기준·미갱신)

3. 이번 주 매크로 요약 (주간 리포트 C-1 · 하우스뷰 20차 v19)

"AI 디레버리징 반도체 크래시의 주" — SOX −12.15%·MU −22%·SK하이닉스 −20%·삼성 −16%·KOSPI −11.71%·N225 −11.2%·대만 −12.2%로 반도체 진앙과 아시아 증폭판이 동반 크래시. 단 전면 유동성 위기 아님 — Dow −0.94% 방어·HSI +5.1% 역주행·금 +4.5% 안전자산·채권 안전자산 선호·BTC 상대 견조(−1.0%). 금요일(11/6) 진앙 최강 반등(SOX +4.21%·AMD +11%·VIX −9%)으로 1차 바닥 신호.
'전면 붕괴 아닌 섹터 집중 청산 + 품질 피난 + 실물 로테이션' — 수요축(TSMC Q3 +41.2%·ASML 2029~30·하이퍼스케일러 capex) 전부 무손상인데 가격만 −12~22% 크래시 = 펀더멘털-가격 괴리 역대급(HV3 지배 축). MSFT +1.67%·AAPL −0.66% 품질 메가캡 피난 입증.
금리 5%+ 구조 재확인 (HV2 강력 재확증) — 크래시급 리스크오프에도 10Y −7bp(4.93→4.86)에 그침 = 안전처 입찰 약함·'금리 안 내리는 구조' 재확인. 피벗 아님. 12/9 FOMC 인상 >72%·2026 인하 배제·Warsh 의장(SSOT 매파). 셧다운 ~D+38 데이터 블랙아웃 지속.

★하우스뷰 20차(v19) 상태 변경 1건 + 재명명 1건: HV4 유가 프리미엄 [유효→약화 강등](WTI −12.76% $104→$91·Brent −16.42% 프리미엄 붕괴·$95/$100 하회) / HV6 크립토-나스닥 [재명명: '비대칭 재커플'](크래시엔 동반 하락·금요 반등엔 BTC 미참여 = 하방 동조·상방 디커플). + HV3 지배 축 강력 재확증·HV5 약화 유지(금 안전자산 비드 부분 복원 기록).

신호등 🟡 조심하세요 (방어 우위) — 리스크오프 2일째·VIX 25.6(주간 +32%)·공포탐욕지수 22 극단적 공포 속에서도 금요일 1차 바닥 + 보유 포트 방어 성격이 작동 중. 🔴 한 틱 앞의 '방어 우위' 옐로 — 급매 아님, 단 바닥 2차 확인(월 11/9 캐치업 + SOX 9,390 지지 + VIX 20선 + 크립토 $78K+ 동참) 전 추격 금지·실탄 유지.

4. 이번 주 등장 종목 풀 (적합도 점수)

후보 풀 = 보유 6종 + 방어/채권 축(SGOV·VIG·QUAL·RSP·VEA) + 품질 피난처 관찰(MSFT). 12종 전량 가격 수집 성공. 적합도 = 절대매력도(0.35) + 갭매칭(0.30) + 등장빈도(0.20) + 최근성(0.15).

종목	11/6 종가	적합도	주간 함의	판정
SGOV	$100.49	90	안전형 🟢 작동·유지·강화	🔴 강력 매수 단독
MSFT	$530.61	63	품질 피난처(주간 +1.67% 방어)	🟡 관찰 (고가·바닥 2차 확인 전 유보)
VIG	$243.34	65	배당·방어	유보
QUAL	$54.83	61	Quality factor (품질 피난 테마)	유보
RSP	$216.05	56	동일가중	유보
VEA	$67.90	53	국제 분산	유보

SGOV 단독 Top. 방어·팩터(VIG/QUAL/RSP/VEA)는 '바닥 2차 확인 + 12/9 FOMC 전 유보'. MSFT는 크래시 중 품질 피난처로 입증됐으나 $530 고가 + 균형형 월 ₩2M 재원 + 극단적 공포 속 단일 성장 메가캡 신규 진입은 규율 위반 → 관찰만. 낙폭과대 반도체(SK하이닉스 −20%·MU −22%·삼성 −16%)는 '관찰' — 월 11/9 캐치업 + SOX 9,390 지지 2차 확인 시 투기 제외·품질 한정 단계 분할(현 보유 추격 금지 기조와 정합, 후보 풀 미편입).

5. 포트폴리오 갭 분석

🔴 채권축 0% (목표 12~18%, −15%p) — 7월 알고엔진 전량 청산 공백. 리스크오프 2일째·VIX 25.6·크래시 국면에서 가장 아픈 공백(대기 실탄 부재). 금·크립토 등 안전처가 흔들릴 때 현금·초단기국채가 유일 무상관 자산. → SGOV 처방으로 연속 복원(7주차).

현금 과대 ~10.9% (목표 4~8%, +3%p) — 월 적립 재원 대기. 5% 이자수익 SGOV로 전환 시 과대 현금 + 채권 공백 동시 해소.

VOO 과집중 (계좌내 57.70%) — 매도 아닌 적립 희석으로 관리 (신규 자금은 SGOV/채권축 우선). 크래시로 비중 소폭 하락했으나 여전히 지배적.

Quality/Factor 공백(−10%p)은 바닥 2차 확인 + FOMC 전 유보 (방향 미확정).

6. 🔴 강력 매수 권고

🔴 SGOV — iShares 0-3 Month Treasury Bond ETF · 14주 매수

① 무엇: SGOV 14주 (약 $1,406.86 @ $100.49)

② 왜: 주간 C-10 안전형 🟢 설계대로 작동·유지·강화 — "단기채(SGOV)·금(GLD)·품질 배당(SCHD) 3축이 크래시 주간 방어 입증. 대기 실탄 일부 배치 준비". 주간 전략 C-7 세 시나리오 모두(강세 30%·기본 45%·약세 25%) 기본값이 '방어축 우위·대기 실탄 유지·추격 금지'. 포트폴리오 채권축 0%(목표 12~18%, −15%p) 구조적 공백 + 현금 과대(+3%p)를 동시 해소하며 5% 단기 이자수익 확보. AI 디레버리징으로 안전처(금·크립토)마저 변동성 확대된 국면에서 현금·초단기국채가 유일 무상관 자산(과소평가 카드 "대기 실탄 유지가 정답"과 정합).

③ 어떻게: 14주 매수. 재원 = 월 적립 ₩2,000,000 (≈$1,474.60 @ 1,356.30원) 내, 잔여 ~$68 이월. 진입가 $100.49 (단기 국채 ETF·NAV ~$100·가격 변동 거의 없음). 손절/목표가 무의미(현금등가물). 효과: 계좌내 채권축 ~13%+ 7주 연속 복원(9/19 +20 → 9/26·10/3·10/10·10/17·10/24 각 +14 → 금주 +14).

④ 적합도: 갭 매칭(채권 0%→목표 12~18%) + 절대 매력도 A등급. 점수 90.

매수 근거 = 적립 재원이라 원화 밴드·시점 무관하게 강건. 위험자산 추격이 아닌 방어축 복원이므로 🟡 신호등·크래시 국면·추격 금지 기조와 완전 정합. 원화 1,356 약세(리스크오프 달러 비드)로 환전 불리하나, 월 적립 원화 재원은 시점 분산되므로 영향 미미.

7. 🔵 강력 매도/축소 권고

🔵 매도 0건 · 신규 진입 0건 — 보유 6종 전부 유지

① 무엇: 매도·축소 없음. 보유 6종 전부 유지 (보호 대상 무접촉 축 + 이번 주 규율).

② 왜: 🟡 조심하세요·리스크오프 2일째·극단적 공포 + 금요일 1차 바닥(미확정) = 방어적 유지가 최적. 반도체는 '신규 추격 금지'이지 '보유분 투매'가 아님(금요 과매도 반등 +4.21% vs 디레이팅 본장 미결·NVDA 실적 11/19 이분 변수 선결). 방어축(GLD·SCHD) 유효 입증.

③ 어떻게:

NVDA $186.64 — 반도체 크래시 직격(−11.5% 주간)으로 52주 고가 $243.37 대비 −23.3%. 손절 2ATR $170.60(현재가 대비 여유 +9.40%) 유지. NVDA 실적(~11/19)이 AI capex 서사 최대 이분 변수 — 그 전 추가 매수 0, '덜컥 저가매수' 금지·'투매'도 금지(금요 진앙 반등 +2.78% 참조). ATR 확대(8.02·4.3%)로 변동성 급증, 손절선 하향($199→$170.60) 반영.
AVGO $293.69 — 고밸류 반도체 크래시(−8.7% 주간·52주 고가 −40.5%)이나 0.30% 소액 잔량 → 매도 비용 대비 무의미, 유지. 2ATR $263.41.
GLD $372.52 — ★HV5 약화 유지(금 $4,200 미회복·역상관 구조 유효)이나 이번 주 크래시 중 안전자산 비드 복원(+4.5% 주간·GLD +1.6%) = 방어 기능 재가동. 추격 매수 금지(성과 병목·중기 예측 빗나감 18주+ 고착). 보유 유지만. 금 $4,000 사수 주시.
VOO 과집중(계좌내 57.70%)은 매도 아닌 적립 희석으로 관리.
SCHD(크래시 주간 방어 선방)·BAC(소액 잔량) 유지.

④ 적합도: 해당 없음 (매도 후보 0건 — 방어적 유지)

8. 다음 주 모니터링 포인트 (진입·손절 트리거)

★11/9(월) 아시아 개장 (주말 2일치 갭)

삼성·하이닉스·대만이 금요 미 SOX +4.21% 캐치업하는가 = 지난주 크래시 캐치다운의 거울상. 금요 1차 바닥의 글로벌 지속성 1차 검증. 반도체 저가 '덜컥 매수' 금지.

★월~ SOX 9,390 지지 vs 1만 재탈환

미 세션 바닥 2차 확인 게이지. 이탈 시 반등 실패·3차 하락 경고 (시나리오 🔴 25%).

★VIX 25.6 → 20선 안정

레짐 전환(리스크오프 해제) 핵심 게이지.

★크립토 $78K+ 동참 여부 (HV6 비대칭 재커플)

BTC $75.9K가 월요일 주식 반등 추종 시 바닥론 강화, $75K 이탈·공포탐욕지수 추가 악화 시 '바닥 미확정' 약세 경고. 24시간 선행 지표.

11/14(금) 13F 3분기 공시마감

포지션일 9/30(크래시 직전 스냅샷)·8인 워치리스트·추종 금지.

★~11/19 NVDA 실적

AI capex 서사 최대 이분 변수. 보유 NVDA 직접 판별.

12/9 FOMC

인상 확률 >72%(SSOT 매파). 셧다운 종료 시 지연 데이터 일괄 공개가 리프라이싱 트리거.

상시: NVDA 손절선 $170.60 (2ATR)

이탈 시 재점검. 현재 여유 +9.40%.

상시: GLD HV5 약화

추격 금지, 보유 유지만. 금 $4,000 사수 주시.

다음 로그인 시

SGOV 집행 + 알고 채널 변동 실보유 재확인.

9. 4종 모델 포트폴리오 비교 (주간 C-10)

포트폴리오	주간 방향	코멘트
🛡️ 안전형	설계대로 작동·유지·강화 ↑	단기채(SGOV)·금(GLD 안전자산 복원)·품질 배당(SCHD) 3축이 크래시 주간 방어 입증·대기 실탄 배치 준비
⚖️ 중립형	방어 틸트 유지	월 11/9 캐치업 + VIX 20선 확인 시 품질 성장 단계 재개 검토(2차 확인 전제)·반도체/고베타 저비중
🔥 공격형	역발상 초기 실행 이행	낙폭과대 우량 반도체는 SOX 9,390 지지 2차 확인(월) 후 단계 분할·갭 추격/레버리지/올인 금물·VIX 20선이 재개 트리거
💰 배당형	상대 우위 유지	고배당·품질 배당(SCHD·VIG)·유틸/필수소비 방어 + 과매도 되돌림 수혜·에너지 가치 선별

사용자 균형형 정합: 안전형(SGOV)·배당형(SCHD 축)에 포트가 이미 노출. 이번 처방(SGOV +14주)은 안전형 설계대로 작동·유지·강화 방향과 완전 일치. 공격형/반도체 추격은 바닥 2차 확인(월 11/9) + FOMC 전 전면 보류.

⚠️ 토스 알고엔진 드리프트 주의 (필수 고지)

user_포트폴리오.md 는 수동 스냅샷(7/1 기준), 토스엔진은 독립 알고 자동매매 → 실보유와 상시 드리프트.
macro_regime.json = 리플레이션 (알고 게이트 개방·max_holdings=5·position_multiplier=1.1·falsecalm_streak=0·생성 11/7 15:25 KST) — 10/3 재개방 후 지속. FalseCalm(게이트 닫힘) 아님 → 알고 신규매매 차단 해제 상태 → 드리프트 가능성이 FalseCalm 기간보다 높게 유지. ★추가: 긴급 VIX_25 트리거 활성(action=trailing_tighten_1x_atr) — VIX 28.18로 알고가 트레일링 스톱을 1×ATR로 조이는 중 = 크래시 국면 알고 자체 리스크 관리 발동. 비보호 BAC+AVGO 합산 0.65%(계좌내) 소액 잔량이 리플레이션 레짐(Tech/REIT 불리) 재편 대상 가능이나 규모 미미·보호 9종 무접촉.
사용자 부재(토 22시 스케줄)로 최신 토스 스크린샷 재확인 불가 — 본 처방은 7/1 수량 + 11/6 가격 기준. 다음 로그인 시 ① SGOV 기존 편입·누적 집행분(6주 연속 처방) ② 알고 채널 BAC/AVGO 변동(VIX_25 트레일링 조임 영향) ③ 유휴 현금 잔액 확인 후 수량 미세조정 권장.

데이터 출처·규율

가격: fetch_price.py JSON_OUTPUT 블록 12/12 성공 (미 11/6 금 확정 종가). 블록 외 인용·환산·추정 가격 없음. GLD 52주 고가는 yfinance 아티팩트($509.70)로 미인용.
분석 근거: lead_weekly_20261107.md(20차 하우스뷰 v19)·lead_evening_20261107.md·lead_morning_20261107.md·macro_regime.json(11/7 15:25 KST)·regime.json(11/7 리스크오프)·user_포트폴리오.md(7/1 스냅샷).
⚠️ 10/31 회차 결번 — 직전 처방 10/24 → 본 11/7. 직전 대비 비교는 2주 경과분(크래시 주간이 하락 주도).
크립토(BTC/ETH/SOL)는 QuantTrader 자동매매 영역 — 사용자 액션 대상 아님(방향성 관찰만).
비인터랙티브 스케줄 모드 — 미등록 항목 입력 요청 생략.

👤 내 포트폴리오 v2 처방 — 2026-11-07 (토)