내 포트폴리오 강력 처방 v2

1. 투자자 프로파일

총 자산 (추정)

$19,906

실행 대상 = 토스 해외주식 + 달러 현금 + 월 적립

해외주식 (토스증권, 6종)

$12,262

7/1 입력 $12,199 → +0.52% (가격만 갱신)

ISA (삼성증권)

₩7,306K

≈$4,708 | 5/25 기준·미갱신

투자 성향

균형형+

Balanced+ v3 (2026-05-12)

항목	값
투자 성향	균형형 (Balanced+)
적립 여력	매월 200만원(적립식) ≈ $1,289 @ 1,551.68
투자 기간	5년+ (장기)
관심 테마	배당 + 성장 + 분산 균형 (ISA 절세 + 일반계좌 팩터 베팅 이원 운용)
현금 (달러)	≈$2,159 (알고 청산대금 — 방어 복원 재원)
크립토 (업비트)	≈$745 (QuantTrader 자동매매 영역 — 처방 제외)
최종 갱신	2026-07-01 (토스 알고 드리프트 동기화 — 보유 수량 기준)

2. 보유 종목 + 자산군 현황 (2026-07-01 종가 평가)

입력값 검증: 6종 전부 5% 초과 괴리 없음 (±3% 이내). 가격 인용 출처 = fetch_price.py JSON 블록 한정.

★ 수량 드리프트 경고 (알고엔진): 위 6종은 7/1 스냅샷 기준. 토스 알고엔진은 독립 자동거래 — 실보유가 이후 바뀔 수 있다. 본 처방 실행 전 최신 토스 스크린샷으로 실보유 재확인 필수. (방어 5종은 protected_holdings.json no-touch 계약으로 재청산 차단 — 아래 ★ 운용 구조 방침 참조)

VOO 58.5% (목표 44%, 적립 희석 예정)

SCHD 15.7% (목표 12%)

NVDA 12.9% (목표 10%)

GLD 12.1% (목표 9%)

BAC+AVGO(알고 신규) 0.8%

SGOV·VIG·QUAL·RSP·VEA 0% (목표 합 25% — 이번 달 SGOV 집중 복원 착수)

해외주식 — 토스증권 (6종)

티커	종목명	수량	07-01 현재가	평가금	Toss내 비중	목표	입력값 대비
VOO	Vanguard S&P 500	10.469743	$685.46	$7,177.62	58.5%	44%	+0.32%
SCHD	Schwab US Dividend Equity	60.434539	$31.85	$1,924.84	15.7%	12%	+0.70%
NVDA	NVIDIA	8	$197.58	$1,580.64	12.9%	10%	-0.10%
GLD	SPDR Gold Shares	4.001475	$370.60	$1,482.95	12.1%	9%	+1.83%
BAC ★알고신규	Bank of America	0.859914	$58.36	$50.18	0.4%	—	+2.76%
AVGO ★알고신규	Broadcom	0.123927	$369.34	$45.77	0.4%	—	-1.71%

해외주식 소계: $12,262.00 (vs 7/1 입력 $12,199.08 → +0.52% / 가격만 갱신, 수량 무변동)

기타 자산 (carried — 5/25 기준·미갱신)

항목	평가금 (USD)	비고
ISA (삼성증권)	~$4,708	₩7,305,948 / 1,551.68 (5/25 기준·미갱신)
크립토 (업비트)	~$745	BTC 0.0125 × $59,314(7/1) + USDT/XRP 소액 (QuantTrader 별도)
현금 (토스)	~$2,191	달러 $2,159(알고 청산대금) + 원화 $32 — 방어 복원 재원
총액	~$19,906	실행 대상 = 토스 해외주식 슬리브 + 달러 현금 + 월 적립

3. 이번주 매크로 요약 (lead_weekly_20260627 + lead_morning_20260702)

🟡 레짐 중립 3일째·횡보

🔴 USD/KRW 1,554.9 (17년 최고)

🔴 미 10Y 4.5% 근접 (Warsh發)

🔴 neocloud 붕괴 (CoreWeave -14%·Nebius -17%)

🟡 반도체 차익실현 (Micron -10%대)

🟡 VIX 16.6 (중)

레짐: 추세 횡보(MA20 +0.6%)·VIX 16.6(중)·10Y 4.47%·F&G 31.9(공포) → 가중치 횡보장 [regime.json 7/2]

레짐 중립 3일째·횡보 — 오늘 밤(7/2 KST 21:30) 6월 NFP가 이번 주 최종·최대 이벤트. 7/3 휴장으로 오늘 밤이 이번 주 마지막 미국 정규장. 컨센 ~172K. 상회(>180K)→매파·10Y 4.5% 돌파·디레이팅 / 하회(<130K)→인하 기대·안도.
유동성 경고 3종 점등. ① USD/KRW 1,554.9(17년 최고, 1,550 돌파), ② 10Y Warsh發 4.5% 근접, ③ Meta Compute發 neocloud(CoreWeave -14%·Nebius -17%) 붕괴 → AI 인프라 밸류체인 승자 재편. "capex 실수요 무손상(HV3) ≠ 모든 AI 종목 안전".
반도체 차익실현은 밸류 부담이지 수요 이탈 아님 (Micron -10%·YTD +260%, TSM 인사이더 매수 방증). Gold ~$4,050 저점권(HV5 약화·추격 금지). 방어 3축 중 금·현금만 남고 채권·팩터는 알고 청산으로 공백.

★ 운용 구조 방침 (확정) — 방어축 분리

결정 완료 (2026-07-02): 방어·팩터·채권 축은 토스 알고엔진 손이 닿지 않는 "분리 슬리브"로 운용하고, 기존 보유 매도 없이 월 적립으로 점진 복원한다.

배경: 토스 알고엔진이 5/25~7/1 사이 방어·팩터 5종 (SGOV·RSP·VIG·QUAL·VEA)을 전량 청산(채권 6.05%→0%)하고 BAC·AVGO를 소수점 신규 편입했다. 균형형(방어·분산) 철학과 알고 전략이 충돌했다.

확정 방침 (실행 규칙)

소스: algo-trading/data/protected_holdings.json + algo_engine_handoff.md §10

#	규칙
1	엔진 no-touch 계약 (9종): VOO·SCHD·GLD·NVDA(수동 코어) + SGOV·VIG·QUAL·RSP·VEA(방어 복원 대상)는 엔진이 매도·축소·교체·임의 추가 매수 전면 금지. 엔진은 자기가 편입한 포지션(BAC·AVGO 등 algo 채널)만 관리.
2	복원 방식 = 매도 없이 월 적립. 기존 보유(VOO 등) 매도 없이, 월 200만 신규 적립 + 알고 청산대금 달러현금($2,159)으로 방어 슬리브를 ~3개월 점진 채운다.
3	순서: 1~2개월 SGOV(단기채) 집중 → VIG·QUAL·RSP·VEA 소액 재편입. 무위험 SGOV로 먼저 채권 축을 세우고, 팩터 ETF는 소액 착수(현재 52주 고점 근접).
4	드리프트 감시 연동: `portfolio_targets.json`(목표 비중) ↔ watchdog가 실보유 괴리를 매일 감시. 엔진이 no-touch 계약을 위반해 방어 5종을 재청산하면 즉시 재점검.

→ 이 방침 위에서 아래 6의 매수를 단정 처방으로 집행한다. 이번 회차 매도는 없다.

목표 비중

토스 주식 보유분만 정규화(현금·ISA·크립토 제외). 균형형(Balanced+) 복원 목표 — 매도 없이 월 적립 ~3개월 희석 기준. [sync_portfolio_targets.py 연동 블록 · portfolio_targets.json 2026-07-02]

티커	목표 비중(%)	근거
VOO	44	수동 코어 S&P 시총가중 — 매도 없이 적립 희석으로 58→44%
SCHD	12	수동 코어 배당 성장
NVDA	10	수동 재량 — AI/반도체, 손절 $185.13
GLD	9	금 헤지 슬리브 (7~10%) — 추격 금지·보유 유지
SGOV	13	방어 채권 축 — 이번 달 집중 복원 (현재 0%)
VIG	5	배당 성장 팩터 — 소액 착수
QUAL	4	퀄리티 팩터 — 소액 착수
RSP	2	동일가중 분산 — 다음 달
VEA	1	선진국 국제 분산 — 다음 달
합계	100	—

4. 이번주 등장 종목 풀 — 적합도 점수 (가중: 절대0.35 + 갭0.30 + 빈도0.20 + 최근성0.15)

종목	절대	갭	빈도	최근성	적합도	판정	비고
SGOV	84	88	72	90	84	🔴 강력 매수	방어 채권 축 목표 13%(현 0%) — 이번 달 집중. 무위험 ~3.6% 캐리
QUAL	76	82	62	72	75	🔴 강력 매수	퀄리티 팩터 목표 4%(현 0%) — 소액 착수. 52주 고점 근접(소량)
VIG	74	80	60	72	73	🔴 강력 매수	배당성장 팩터 목표 5%(현 0%) — 소액 착수. 52주 고점 근접(소량)
RSP	70	62	60	68	65	⏳ 다음 달	동일가중 목표 2% — 이번 달 자금 소진, 다음 적립 시
VEA	66	55	55	62	60	⏳ 다음 달	국제 분산 목표 1% — 후순위
MU	68	38	78	88	62	⬜ 보류	A- 등급이나 -10.57% 급락·ATR 10.27% 극변동. 목표 외
GLD	—	—	—	—	제외	🚫 추격 금지	HV5 약화 + ETF 적중률 21.7% 최대 드래그. 보유는 유지

이번 달 복원 대상 = SGOV(집중)·VIG·QUAL. RSP·VEA는 목표 비중이 작고(2%·1%) 자금 소진으로 다음 달. 지난주(6/27)와 달리 IEF(중기채)는 목표에 없어 제외 — 채권 축은 SGOV로 확정.

5. 포트 갭 분석 (토스 해외주식 슬리브 ↔ 목표 비중)

VOO (S&P)58.5% (목표 44%)

58.5%

SGOV (채권)0% (목표 13%)

0%

VIG (배당성장)0% (목표 5%)

0%

QUAL (퀄리티)0% (목표 4%)

0%

RSP (동일가중)0% (목표 2%, 다음 달)

0%

VEA (국제분산)0% (목표 1%, 다음 달)

0%

SCHD (배당)15.7% (목표 12%)

15.7%

NVDA (반도체)12.9% (목표 10%)

12.9%

GLD (금)12.1% (목표 9%)

12.1%

※ 세로선(|) = 목표 비중선. 바 = 현재 Toss내 비중.

자산군	현재 (Toss내)	목표	갭	진단
VOO (S&P)	58.5%	44%	+14.5%p	🟡 과집중 — 매도 없이 적립 희석으로 점진 하향
SGOV (채권)	0%	13%	-13%p	🔴 최대 공백 — 이번 달 집중 복원
VIG (배당성장)	0%	5%	-5%p	🔴 공백 — 소액 착수
QUAL (퀄리티)	0%	4%	-4%p	🔴 공백 — 소액 착수
RSP (동일가중)	0%	2%	-2%p	⏳ 다음 달
VEA (국제분산)	0%	1%	-1%p	⏳ 다음 달
SCHD (배당)	15.7%	12%	+3.7%p	✅ 적립 희석으로 접근
NVDA (반도체)	12.9%	10%	+2.9%p	🟡 유지(패닉 금지), 신규 추가 안 함
GLD (금)	12.1%	9%	+3.1%p	✅ 추격 금지 — 보유 유지

핵심 진단: 방어 5종 공백(-25%p 합)이 알고 청산의 결과. 매도 없이 월 적립으로 채우므로 VOO 등 코어는 희석으로 목표에 접근한다. 이번 달은 최대 공백인 SGOV(채권 -13%p) 집중 + VIG·QUAL 착수.

6. 🔴 강력 매수 권고 (방어축 분리 슬리브 · 매도 없이 신규 자금)

재원 = 달러 현금 $2,159 + 월 적립 $1,289 = $3,448 (매도 대금 없음). 3건 모두 protected_holdings.json no-touch 슬리브에서 매수·보유.

🔴 ① SGOV +20주 (단기 국채 0-3M) — 이번 달 집중

iShares 0-3M Treasury | 20주 매수 @ $100.40 ≈ $2,008.00 | 0주 → 20주 (신규)

채권 축 목표 13%(현 0%, 최대 공백)를 이번 달 집중 복원. 달러 현금 $2,159 무이자 대기 → ~3.6% 캐리 무위험. 오늘 밤 NFP 변동성 앞 안전 대기처.

진입가

$100.4

손절가

불필요 (ATR 0.02)

비중 변화

0% → 13.2% (목표 달성)

적합도

갭 매칭 88점(최대 공백) + 무위험 즉시 실행

적합도 84점 | 🔴 강력 매수

🔴 ② QUAL +2주 (미국 Quality Factor)

iShares MSCI USA Quality | 2주 매수 @ $218.87 ≈ $437.74 | 0주 → 2주 (신규)

퀄리티 팩터 목표 4%(현 0%) 착수. 리스크오프·late cycle에서 부채 낮고 ROE 높은 기업 방어. 52주 고점 $220.24 근접 → 소량 2주로 착수, 이후 적립 분할.

진입가

$216~219

손절가 (2ATR)

$213.05

비중 변화

0% → 2.9%

적합도

갭 매칭 82점. 고점 근접으로 절대 매력 감점 → 소량

적합도 75점 | 🔴 강력 매수

🔴 ③ VIG +2주 (배당 성장)

Vanguard Dividend Appreciation | 2주 매수 @ $236.46 ≈ $472.92 | 0주 → 2주 (신규)

배당성장 팩터 목표 5%(현 0%) 착수. 알고가 청산한 슬리브 재건. 52주 고점 $237.74 근접 → 소량 2주 착수.

진입가

$234~237

손절가 (2ATR)

$231.90

비중 변화

0% → 3.1%

적합도

갭 매칭 80점. 고점 근접 → 소량

적합도 73점 | 🔴 강력 매수

매수 합계: $2,918.66 (SGOV+20·QUAL+2·VIG+2) — 재원: 달러현금 $2,159 + 월적립 $1,289 = $3,448. 잔여 dry powder ~$529는 RSP·VEA 착수 or NFP 후 배치.

7. 🔵 매도/축소 — 이번 회차 없음

방침상 기존 보유 매도 없음. VOO 과집중(58.5%)은 매도가 아니라 월 적립 희석으로 목표 44%에 접근한다. VOO·SCHD·NVDA·GLD는 protected_holdings.json no-touch. NVDA·GLD 유지 사유는 아래 8.

8. 보유 유지 종목 (매매 없음)

종목	Toss내 비중	처분	사유
VOO	58.5%	유지	수동 코어 — 매도 없이 적립 희석으로 목표 44% 접근. protected no-touch.
NVDA	12.9%	유지	패닉 매도 금지 — HV3(AI capex 실수요) 무손상 + TSM 인사이더 매수 방증. 2ATR 손절 $185.13 (현 $197.58, 여유 +6.7%).
GLD	12.1%	유지	추격 매수 금지(HV5 약화·ETF 21.7% 교훈) but 보유 4주 매도도 안 함 — $3,800(≈GLD $340) 미하회 시 구조론 유효.
SCHD	15.7%	유지	수동 코어 배당 — 적립 희석으로 목표 12% 접근.
BAC·AVGO	0.8%(합)	유지	알고 신규 소수점 편입($50·$46) — algo 채널 자율. 정리 실익 없는 소액.

9. 다음 주 모니터링 포인트 (진입·손절 트리거)

7/2 (목) 21:30 ★

6월 NFP 발표 — 이번 주 최종 이벤트
Beat(>180K) → 매파·10Y 4.5%·디레이팅 / Miss(<130K) → 인하 기대·안도. 잔여 $529 배치 판단.

방어축 분리 슬리브

토스 알고 "자동매매 제외" 설정에 방어 5종 등록 확인 (protected_holdings 계약 반영).

다음 달 적립 (8월 초)

RSP +소량(목표 2%)·VEA +소량(목표 1%) 착수 → 방어 슬리브 완성.

USD/KRW 1,550선

(17년 최고) — 1,560 돌파 = 외국인 이탈 가속 / 1,540 하회 = 달러 진정. 한국 반도체 선행 지표.

NVDA $185.13 (2ATR)

종가 하회 시 손절 검토 (현재 $197.58, 여유 +6.7%).

★ 토스 알고 재드리프트

다음 처방 전 최신 스크린샷 재확인 필수 — 방어 5종 재청산 시 no-touch 설정 재점검.

10. 자금 흐름 요약 (매도 없이 신규 자금만)

구분	금액	비고
달러 현금	+$2,159.42	알고 청산대금 (dry powder)
월 적립금	+$1,289	200만원 @ 1,551.68
가용 자금	$3,448	매도 대금 없음
SGOV 매수	-$2,008.00	+20주 (채권 축 목표 13% 달성)
QUAL 매수	-$437.74	+2주 (퀄리티 착수)
VIG 매수	-$472.92	+2주 (배당성장 착수)
매수 합계	-$2,918.66	SGOV+20·QUAL+2·VIG+2
dry powder	~$529	RSP·VEA 착수 or NFP 후 (다음 적립과 합산)

처방 핵심

"방어축 분리 확정 + 매도 없이 적립 복원 + SGOV 집중": ① 방어·팩터·채권 축을 엔진 no-touch 분리 슬리브(protected_holdings.json)로 확정 — 알고 재청산 차단, ② 매도 없이 달러현금 + 월 적립으로 방어 5종 ~3개월 점진 복원, ③ 이번 달 최대 공백 SGOV(채권 목표 13%) 집중 + VIG·QUAL 소액 착수(고점 근접), RSP·VEA 다음 달. VOO 과집중은 적립 희석으로 해소(매도 없음). GLD·반도체 추격 금지·NVDA 손절 $185.13 유지.

4종 모델 포트폴리오 비교 (이번 주 방향)

유형	이번 주 방향	핵심 자산	사용자 정합
🛡️ 안전형	복원	SGOV 캐리 집중 + 금(추격 금지)	◎ SGOV +20주로 채권 축 목표 13% 달성
⚖️ 중립형	착수	VOO 희석·Quality·배당성장	○ QUAL·VIG 소액 착수, VOO는 적립 희석
🔥 성장/공격형	유지	빅테크·반도체(NFP 결과 대기)	△ NVDA·AVGO 유지선까지만, 신규 추가 안 함
💰 배당형	유지/선별	SCHD·VIG·금융·헬스케어	◎ SCHD 15.7% 유지 + VIG 신규 착수

이번 주 핵심 액션 요약

액션	종목	수량	단가	금액	비고
매수	SGOV	+20주	$100.4	-$2,008.00	채권 축 목표 13% 달성 (이번 달 집중)
매수	QUAL	+2주	$216~219	-$437.74	퀄리티 팩터 착수 (2ATR 손절 $213.05)
매수	VIG	+2주	$234~237	-$472.92	배당성장 팩터 착수 (2ATR 손절 $231.90)
순 자금 흐름				매수 -$2,918.66 \| dry powder ~$529 (RSP·VEA or NFP 후)

가격 참고 데이터 (2026-07-01 종가 기준)

티커	현재가	전일대비	52주 고점	ATR(14)	손절 (2ATR)	목표 (3ATR)
VOO	$685.46	-0.20%	$697.12	$9.29	$666.89	$713.32
SCHD	$31.85	+0.44%	$32.66	$0.35	$31.15	$32.90
NVDA	$197.58	-1.25%	$236.26	$6.23	$185.13	$216.26
GLD	$370.60	+0.60%	$509.70	$8.45	$353.71	$395.94
BAC	$58.36	+2.42%	$59.20	$1.22	$55.92	$62.01
AVGO	$369.34	-2.23%	$494.22	$15.59	$338.15	$416.12
SGOV	$100.40	+0.03%	$100.40	$0.02	$100.36	$100.45
VIG	$236.46	-0.07%	$237.74	$2.28	$231.90	$243.30
QUAL	$218.87	-0.26%	$220.24	$2.91	$213.05	$227.60
RSP	$213.41	+0.30%	$214.95	$2.63	$208.15	$221.30
VEA	$70.36	-1.25%	$72.85	$1.10	$68.16	$73.66

출처: scripts/fetch_price.py → user_portfolio_prices_20260702.json | 7/1(수) ET 16:00 종가. 가격 인용은 JSON 블록 한정.

내 포트폴리오 — 강력 처방 v2

1. 투자자 프로파일

2. 보유 종목 + 자산군 현황 (2026-07-01 종가 평가)

해외주식 — 토스증권 (6종)

기타 자산 (carried — 5/25 기준·미갱신)

3. 이번주 매크로 요약 (lead_weekly_20260627 + lead_morning_20260702)

★ 운용 구조 방침 (확정) — 방어축 분리

확정 방침 (실행 규칙)

목표 비중

4. 이번주 등장 종목 풀 — 적합도 점수 (가중: 절대0.35 + 갭0.30 + 빈도0.20 + 최근성0.15)

5. 포트 갭 분석 (토스 해외주식 슬리브 ↔ 목표 비중)

6. 🔴 강력 매수 권고 (방어축 분리 슬리브 · 매도 없이 신규 자금)

7. 🔵 매도/축소 — 이번 회차 없음

8. 보유 유지 종목 (매매 없음)

9. 다음 주 모니터링 포인트 (진입·손절 트리거)

10. 자금 흐름 요약 (매도 없이 신규 자금만)

처방 핵심

4종 모델 포트폴리오 비교 (이번 주 방향)

이번 주 핵심 액션 요약

가격 참고 데이터 (2026-07-01 종가 기준)

명령어 가이드